Calculadora de juros de emprestimo

Calculadora de juros de emprestimo

Metodos de amortizacao: qual faz mais sentido para o seu emprestimo

Na hora de pagar um emprestimo, a forma como voce amortiza faz toda a diferenca no valor final. Com a prestacao constante, voce paga o mesmo valor todos os meses -- e previsivel, pratico e facilita o planejamento do orcamento. A amortizacao constante divide o capital em parcelas iguais, entao no comeco voce paga mais, mas a prestacao vai diminuindo com o tempo. Ja o pagamento no vencimento funciona de outro jeito: voce so paga os juros durante o prazo todo e quita o capital inteiro no final. Cada modelo tem vantagens diferentes, dependendo do seu momento financeiro e dos seus objetivos.

Na pratica, qual metodo sai mais barato?

Olhando para o total de juros pagos, a amortizacao constante e a mais economica -- o capital diminui mais rapido e, com ele, os juros tambem. A prestacao constante custa um pouco mais no total, mas oferece estabilidade mensal, o que para muita gente vale muito. O pagamento no vencimento e o mais caro, ja que voce paga juros sobre o valor integral durante todo o prazo. No fundo, e uma questao de equilibrio entre custo total e conforto no dia a dia.

Taxa fixa ou variavel: o que cada uma significa para o seu bolso

Com uma taxa fixa, a sua prestacao nao muda. Do primeiro ao ultimo mes, voce sabe exatamente quanto vai pagar. Essa previsibilidade e valiosa, especialmente em emprestimos de 15, 20 ou 30 anos. A taxa variavel costuma comecar mais baixa -- o que parece atraente -- mas ela acompanha o mercado. Se as taxas sobem, a sua prestacao tambem sobe. Outro ponto importante e a diferenca entre juros simples e compostos. Juros simples incidem so sobre o valor original do emprestimo. Juros compostos incluem tambem os juros ja acumulados, e num prazo longo essa diferenca pode representar milhares de euros.

Comparar emprestimos: va alem da taxa que aparece no anuncio

A taxa de juro anunciada e so a ponta do iceberg. O que voce precisa olhar de verdade e a TAEG -- a Taxa Anual Efetiva Global -- que inclui comissoes de abertura, seguros obrigatorios e todos os encargos associados. Duas propostas a 4 % podem ter custos totais bem diferentes quando se soma tudo. Verifique tambem as condicoes de amortizacao antecipada: alguns bancos cobram penalizacoes, outros nao. Uma boa dica e pedir propostas a varios bancos no mesmo dia, para comparar em condicoes de mercado iguais. E lembre-se: negociar e sempre uma opcao -- os bancos costumam ter mais margem do que deixam transparecer.

Formas praticas de pagar menos juros no seu emprestimo

Cada euro que voce amortiza antecipadamente no capital e dinheiro que deixa de render juros pelo resto do prazo. Se receber um valor extra -- decimo terceiro, bonus, restituicao de impostos -- considere usar parte para amortizar. Isso faz diferenca real. Cuide tambem do seu historico de credito: a diferenca entre uma taxa de 3,5 % e 4,5 % num emprestimo de 200.000 euros significa dezenas de milhares de euros ao longo dos anos. Reduzir o prazo aumenta a prestacao mensal, claro, mas a economia total em juros e muito expressiva. E fique de olho no mercado: se as taxas cairem significativamente em relacao ao seu emprestimo atual, uma transferencia de credito pode valer muito a pena.