เครื่องคำนวณดอกเบี้ยสินเชื่อ

เครื่องคำนวณดอกเบี้ยสินเชื่อ

ผ่อนหนี้แบบไหนดี? เลือกให้ถูกประหยัดเงินได้เยอะ

การเลือกวิธีผ่อนหนี้มีผลต่อเงินที่คุณต้องจ่ายทั้งหมดมากกว่าที่คิด แบบผ่อนเท่ากันก็ตรงตัวเลย จ่ายเท่ากันทุกเดือน วางแผนง่าย ไม่ต้องคิดเยอะ แบบเงินต้นเท่ากันคือแบ่งเงินต้นจ่ายเท่ากันทุกเดือน ช่วงแรกจ่ายเยอะหน่อยแต่จะค่อยๆ ลดลง ส่วนแบบจ่ายครั้งเดียวคือจ่ายแค่ดอกเบี้ยไปเรื่อยๆ แล้วตอนสุดท้ายคืนเงินต้นทีเดียว แต่ละแบบเหมาะกับคนละสถานการณ์

แล้วแบบไหนจ่ายดอกเบี้ยน้อยที่สุด?

ถ้าดูดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา แบบเงินต้นเท่ากันจ่ายน้อยสุด เพราะเงินต้นลดเร็ว ดอกเบี้ยก็ลดตาม แบบผ่อนเท่ากันจ่ายดอกเบี้ยมากกว่านิดหน่อย แต่ข้อดีคือรู้ล่วงหน้าว่าทุกเดือนต้องจ่ายเท่าไร ส่วนจ่ายครั้งเดียวแพงสุด เพราะคุณจ่ายดอกเบี้ยบนเงินต้นเต็มจำนวนตลอด สรุปก็คือต้องชั่งน้ำหนักระหว่างจ่ายสบายทุกเดือนกับจ่ายน้อยลงในระยะยาว

ดอกเบี้ยคงที่กับลอยตัว ต่างกันยังไง?

ดอกเบี้ยคงที่คือล็อกไว้เลย ตั้งแต่เดือนแรกยันเดือนสุดท้ายจ่ายเท่าเดิม รู้ล่วงหน้าว่าต้องจ่ายเท่าไร วางแผนการเงินได้สบาย โดยเฉพาะสินเชื่อยาวๆ 20-30 ปี ส่วนดอกเบี้ยลอยตัวตอนแรกอาจดูถูกดี แต่มันขึ้นลงตามตลาด ถ้าดอกเบี้ยขึ้น ยอดผ่อนคุณก็ขึ้นด้วย อีกเรื่องที่ควรรู้คือดอกเบี้ยแบบเดี่ยวกับทบต้น แบบเดี่ยวคิดแค่จากเงินต้น แบบทบต้นคิดจากเงินต้นรวมดอกเบี้ยสะสม ยิ่งกู้ยาวยิ่งต่างกันเยอะ

เปรียบเทียบสินเชื่อยังไงไม่ให้พลาด?

อย่าดูแค่ตัวเลขดอกเบี้ยที่ธนาคารโฆษณา สิ่งที่ต้องดูจริงๆ คือ APR หรืออัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี ซึ่งรวมค่าธรรมเนียม ค่าประกัน และค่าใช้จ่ายอื่นๆ เข้าไปด้วย สินเชื่อสองตัวที่ดอกเบี้ยเท่ากัน แต่ค่าธรรมเนียมต่างกัน ราคาจริงอาจต่างกันมาก อย่าลืมเช็คด้วยว่ามีค่าปรับจ่ายก่อนกำหนดไหม แนะนำให้ขอใบเสนอจากหลายธนาคารในวันเดียวกัน จะได้เทียบกันแบบยุติธรรม

วิธีประหยัดดอกเบี้ยที่ใช้ได้จริง

ทุกบาทที่คุณจ่ายเงินต้นเพิ่ม จะช่วยลดดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในอนาคต มีเงินเหลือเมื่อไรเอาไปโปะเงินต้น ผลลัพธ์ดีกว่าที่คิด เรื่องเครดิตสกอร์ก็สำคัญ คนที่เครดิตดีจะได้ดอกเบี้ยต่ำกว่า ดอกเบี้ยต่างกันแค่ 1% แต่ถ้าผ่อนยาว 20-30 ปี เงินที่ต่างกันเยอะมาก ลดระยะเวลากู้ได้ก็ลด ผ่อนต่อเดือนแพงขึ้นก็จริง แต่ดอกเบี้ยรวมลดลงเยอะ สุดท้าย จับตาดอกเบี้ยตลาด ถ้าลดลงเยอะกว่าที่คุณกู้อยู่ รีไฟแนนซ์อาจช่วยประหยัดได้หลายหมื่น