세금 계산기와 신고 금액이 다른 이유: 귀속연도·공제·기납부세액 확인

먼저 같은 종류의 금액을 비교하고 있는지 확인하세요

산출세액, 공제 후 결정세액, 이미 낸 세금, 추가 납부액은 서로 다른 값입니다. 예를 들어 공제 후 결정세액이 80만 원이고 같은 범위로 이미 낸 세금이 100만 원이라면, 차액은 20만 원 환급입니다. 이는 계산 구조를 설명하는 단순 산술 예시이며 특정 소득의 세금 계산 사례는 아닙니다.

사용하는 도구	준비할 핵심 자료	결과와 별도로 확인할 것
연말정산	해당 연도 원천징수영수증, 총급여, 공제 증빙	귀속연도, 가족별 공제 자격과 중복 신청
종합소득세	수입금액, 장부·경비 증빙, 원천징수 내역	다른 소득 합산, 신고 유형과 경비율 적용 자격
양도소득세	취득·양도 계약, 경비 증빙, 보유·거주 내역	양도일 기준 법령, 주택 수, 비과세·중과·특례

국세청은 종합소득세와 양도소득세의 계산 단계를 별도로 안내합니다. 계산기 이름에 ‘세금’이 들어간다고 같은 소득이나 공제를 다루는 것은 아닙니다. 종합소득세 안내 · 양도소득세 흐름

연말정산: 지금 연도와 귀속연도는 다릅니다

Tooliv의 연말정산 페이지는 2025년 귀속으로 표시되어 있습니다. 2026년에 페이지를 열었다고 2026년 귀속 계산기로 자동 전환되는 것은 아닙니다. 신고하는 해보다 소득이 발생한 귀속연도와 자료의 기준을 먼저 맞추세요. 국세청도 2025년 귀속 안내와 이후 개정세법 자료를 구분해서 제공합니다. 2025년 귀속 종합 안내

총급여에는 급여명세서의 실수령액을 넣지 않습니다. 원천징수영수증의 총급여와 기납부세액을 확인하세요. 이 연말정산 도구는 소득세를 계산하고 지방소득세는 별도로 계산하지 않으므로, 기납부세액에도 지방소득세를 제외한 소득세만 넣어야 합니다. 두 세금을 합친 금액을 넣으면 환급 추정액이 과대 표시될 수 있습니다.

공제액은 쓴 돈 전부와 같지 않습니다. 카드, 의료비, 교육비, 월세 등은 각 항목의 대상·한도·공제율을 구분해야 합니다. 가족 수를 입력하는 것만으로 가족의 소득·나이 요건이나 중복공제 여부가 확인되는 것도 아닙니다. 자녀세액공제 역시 단순한 전체 자녀 수가 아니라 공제대상 요건을 충족하는 자녀·손자녀 수를 사용해야 합니다. 국세청 세액공제 기준

현재 도구의 2025년 귀속 자녀세액공제는 기본공제 대상인 8세 이상 자녀·손자녀를 기준으로 1명 25만원, 2명 합계 55만원, 3명부터는 1명당 40만원을 더하는 산식을 사용합니다. 월세 칸에는 한 달 월세가 아닌 자격을 확인한 연간 대상 월세액을 넣습니다. 도구는 총급여에 따른 17%·15%와 대상 월세 연 1,000만원 한도를 반영하지만, 다른 소득이나 주택·세대·전입 요건을 자동 확인하지 않습니다. 국세청 월세액 세액공제 안내

이 도구는 입력된 항목으로 간편 계산을 합니다. 가족별 상세 요건, 지출의 적격성, 모든 추가 공제와 감면을 자동 심사하지 않습니다. 최종 확인은 회사의 연말정산 자료 또는 홈택스의 해당 연도 자료와 대조하세요.

종합소득세: 매출에 세율을 바로 곱하지 않습니다

사업소득을 계산할 때는 수입금액에서 필요경비를 구분하는 단계가 필요합니다. 장부에 따라 실제 경비를 반영하는 방식과 경비율을 쓰는 방식은 적용 조건이 다릅니다. 국세청은 장부 작성 여부와 경비율 유형에 따라 소득금액 계산법을 나눠 설명합니다. 소득금액 계산 안내

Tooliv에서는 경비율 방식 또는 직접 입력한 경비를 사용해 소득금액을 추정합니다. 입력할 수 있는 경비율이 곧 본인에게 허용된 세법상 경비율은 아닙니다. 업종과 신고 유형, 적용 자격을 확인한 값으로 비교해야 합니다. 실제 경비와 경비율로 계산한 경비를 동시에 중복 차감하지 마세요.

이자·배당·근로·연금·기타소득 등이 함께 있다면 합산 여부도 확인 대상입니다. 이 도구의 수입 한 칸에 모든 수입을 단순 합쳐 넣는 것으로 소득별 처리 차이가 해결되지는 않습니다. 기납부세액은 지급명세서와 원천징수 내역을 모아 같은 연도·같은 세금 범위로 맞추세요. 세액공제, 감면, 가산세 등 별도 조정이 있는 신고는 간편 결과만으로 확정하기 어렵습니다.

양도소득세: 체크박스는 자격 심사를 대신하지 않습니다

양도차익은 기본적으로 양도가액에서 취득가액과 인정되는 필요경비를 빼는 구조입니다. 이후 장기보유특별공제, 기본공제, 세율 등을 적용합니다. 국세청 계산 흐름

Tooliv는 취득가·양도가·경비, 보유기간·거주기간과 선택 조건으로 간편 추정합니다. 실제 계약 날짜, 취득 당시의 요건, 세대 전체의 주택 보유 이력, 일시적 보유나 상속·증여 등 특례를 모두 입력받지 않습니다. 따라서 ‘1세대 1주택’을 체크해서 0원이 나왔다는 사실만으로 비과세가 확인된 것은 아닙니다.

다주택, 단기 보유, 공동 소유, 여러 자산 양도 등이 얽혀 있으면 적용 세율과 공제부터 달라질 수 있습니다. 일반 모형에 몇 개 숫자를 더 넣어 맞추기보다, 양도일에 적용되는 국세청 안내와 실제 증빙으로 별도 계산해야 합니다. 이 글에서는 변동 가능한 중과 유예 종료일이나 개인의 비과세 충족 여부를 단정하지 않습니다.

결과가 다를 때 대조할 순서

1. 세목과 귀속연도: 같은 세금과 같은 연도를 계산했는지 확인합니다.
2. 입력 원천: 실수령액과 총급여, 매출과 소득금액, 양도가와 양도차익을 혼동하지 않았는지 확인합니다.
3. 공제 자격과 중복: 금액 입력 전에 대상인지 판단하고 같은 지출을 두 번 반영하지 않습니다.
4. 이미 낸 세금의 범위: 원천징수된 소득세와 지방소득세의 범위를 맞춥니다.
5. 제외 항목: 도구가 받지 않는 소득·특례·감면·가산세가 있는지 확인합니다.

복잡한 자격 판단이나 실제 신고가 필요한 경우에는 증빙을 갖춰 국세청 안내와 세무 전문가의 확인을 받으세요. 간편 계산은 어떤 항목을 더 확인해야 하는지 파악하는 출발점으로 사용하면 됩니다.